Lendar, plataforma de finanzas colaborativas, se encamina a alcanzar los 3.000 créditos hipotecarios otorgados en la Argentina desde su fundación en 2017 y reporta una tasa de morosidad del 0%. El esquema se basa en préstamos entre privados y opera por fuera de la intermediación bancaria tradicional, con garantías hipotecarias sobre los inmuebles involucrados.
El modelo articula el fondeo de inversores individuales e institucionales con la demanda de quienes buscan comprar, ampliar o remodelar una propiedad. “La propuesta se basa en un modelo donde inversores individuales e institucionales financian de forma directa a compradores, ampliadores o remodeladores de inmuebles”, señaló Hernán Resnicoff, CEO de Lendar. El directivo agregó que el esquema se apoya “en un sistema de garantías hipotecarias sobre los inmuebles involucrados”.
Para el segmento demandante, el principal diferencial se centra en la previsibilidad de las condiciones. A diferencia de los créditos ajustables por inflación o índices variables, la plataforma opera con tasa fija y cuotas fijas en dólares durante todo el plazo del préstamo, con Tasas Nominales Anuales (TNA) desde 9,5%. Los montos van desde US$ 10.000 hasta un máximo equivalente al 35% del valor de la propiedad.
Los plazos de devolución se estructuran a 12, 24, 36, 48 o 60 meses, bajo el sistema de amortización francés. La evaluación y confirmación de las operaciones se realiza mediante plataformas digitales, con tiempos de respuesta de hasta siete días hábiles.
El perfil de solicitantes se concentra en sectores de clase media e independiente, como monotributistas, profesionales y emprendedores. Se trata de grupos que suelen enfrentar dificultades para calificar en el sistema tradicional por sus esquemas de ingresos o que requieren complementar ahorros para cerrar operaciones en plazos reducidos.
Del lado de la inversión, el esquema ofrece colocaciones con respaldo en activos inmobiliarios mediante garantía hipotecaria de primer grado y una rentabilidad de hasta 13,5% TNA en dólares. En paralelo a los créditos directos, la plataforma canalizó capitales a través del mercado financiero formal mediante la estructuración de Fondos Comunes de Inversión (FCI) cerrados junto a Allaria, bajo supervisión de la Comisión Nacional de Valores (CNV). La segunda edición de ese instrumento captó US$ 7,2 millones en tres días, con ingreso de pequeños ahorristas desde un mínimo de US$ 500 y una rentabilidad neta esperada del 9,5% anual en dólares.
La expansión territorial también forma parte del crecimiento del modelo. “El interior del país creció con una fuerza notable y hoy ya representa el 40% de nuestras operaciones”, comentó Resnicoff. La plataforma informó presencia en 10 provincias y una red de 22 escribanías aliadas, con actividad en plazas como Mar del Plata, La Plata, Bahía Blanca, Santa Fe y Tandil, además de Ciudad de Buenos Aires, Gran Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Mendoza y Neuquén.
