La Resolución 258/2026 de la Superintendencia de Seguros de la Nación habilita la creación de nuevos productos dentro de las pólizas de salud y actualiza el marco regulatorio para exclusiones por enfermedades, lesiones o condiciones preexistentes. El cambio mantiene la obligación de las compañías de garantizar la continuidad asistencial y el alcance efectivo de los servicios para asegurados que ya se encuentran bajo tratamiento o con diagnóstico confirmado.
El alcance del debate excede la incorporación de un nuevo competidor al mercado de las prepagas. El planteo central apunta a cómo ampliar el ingreso a una cobertura privada básica de salud para personas que hoy dependen exclusivamente del Estado. En ese marco, el texto sostiene que el valor de la decisión se vincula con la posibilidad de sumar escalones de protección dentro del sistema sanitario.
Argentina cuenta con aproximadamente 46 millones de habitantes. Una parte importante accede a la salud a través de obras sociales, empresas de medicina prepaga o PAMI. Sin embargo, alrededor de un 40% de la población continúa dependiendo exclusivamente del sistema público para resolver consultas médicas, con demoras que pueden extenderse durante semanas o meses para acceder a un especialista, realizar estudios de diagnóstico o concretar cirugías programadas.
Ese diagnóstico desplaza el foco desde la cobertura formal hacia la capacidad real de acceso. En palabras del documento, “tener derecho a una ayuda no significa necesariamente obtenerla en tiempo y forma”. Desde esa perspectiva, la discusión incorpora el concepto de “incorporación efectiva” como variable a considerar en el diseño de productos y en la evaluación de resultados.
En ese esquema, las aseguradoras aparecen como actores con capacidades específicas para desarrollar alternativas prestacionales. Se menciona su experiencia en administración de riesgos, desarrollo de redes de prestadores, utilización intensiva de tecnología, análisis de datos y programas de precaución. Esa infraestructura podría orientarse a ampliar el alcance de asistencia básica de salud para una población que no encuentra alternativas pagas acordes a sus posibilidades económicas.
El enfoque propuesto no busca replicar el modelo tradicional de las prepagas ni sustituir el Programa Médico Obligatorio (PMO). La posibilidad abierta por la resolución se apoya en el desarrollo de productos diferentes, con coberturas orientadas a atención primaria, consultas agendadas, telemedicina, laboratorios, diagnóstico por imágenes, odontología, seguimiento de enfermedades crónicas, proyectos materno-infantiles y controles preventivos.
El texto también incorpora una dimensión de costos e impuestos. Las primas de las coberturas se encuentran alcanzadas por el Impuesto al Valor Agregado (IVA) del 21%, lo que incrementa el costo para el asegurado. Bajo el objetivo de desarrollar seguros “verdaderamente alcanzables” para sectores de ingresos medios y bajos, se plantea revisar el tratamiento tributario vigente y analizar un régimen impositivo diferencial. La reducción o eliminación del IVA se presenta como una vía para ampliar la cobertura privada de asistencia primaria, acelerar diagnósticos y aliviar parte de la presión sobre el sistema público.
